银保监会有关部门负责人26日在介绍一季度银行业保险业运行数据情况中表示，2023年一季度，银保监会认真落实党中央国务院决策部署，大力服务构建新发展格局，支持高质量发展，推动经济运行整体好转，守住不发生系统性金融风险底线。
银保监会指出，今年一季度，银行保险主要业务保持稳步增长，服务实体经济质效持续提升，积极支持科技创新和绿色发展，支持改善民生力度不断加大，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力整体充足。
下阶段，银保监会将着力抓好重点任务落实,牢牢把握高质量发展首要任务,推动经济运行持续整体好转,推动银行业保险业工作再上新台阶。
个人住房贷款投放力度加大，超九成用于支持购买首套房
从具体数据来看，截至一季度末，银行业金融机构资产总额397.3万亿元，同比增长11%；保险公司总资产28.4万亿元，同比增长10.5%。今年一季度，人民币贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元，服务实体经济方面，民营企业贷款新增3.7万亿元，同比多增1万亿元；制造业贷款新增2.2万亿元，同比多增3819亿元；普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。
银保监会指出，今年以来，实体经济融资成本仍持续降低，一季度，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点，民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点。
银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,促进高水平科技自立自强。数据显示，截至一季度末，高技术制造业贷款余额同比增长28.6%，战略性新兴产业贷款余额同比增长超过50%。
在支持和改善民生方面，银行业保险业对个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求；同时，积极支持就业创业，创业担保贷款同比增长17.6%。
从风险监管指标和风险抵御能力来看，截至一季度末，银行业金融机构不良贷款余额3.9万亿元，较年初增加1259亿元。不良贷款率1.68%，同比下降0.09个百分点。一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%。一季度末，商业银行资本充足率为14.86%。商业银行贷款损失准备余额较年初增加2572亿元。拨备覆盖率为205.2%，持续保持较高水平。保险业综合偿付能力充足率196%，保持在合理区间。
特定养老储蓄规模接近限额
个人养老金制度已“出炉”一年多，4月24日，人力资源社会保障部相关负责人在2023年一季度新闻发布会上表示，稳妥推进个人养老金制度平稳有序运行，截至3月底，参加人数为3324万人。
银保监会有关负责人介绍，截至2023年一季度末，相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品，已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。
该负责人介绍，银保监会推动补齐第三支柱养老短板，截至一季度末，养老理财产品累计发行规模1004.9亿元，特定养老储蓄存款达336亿元。
“我们将密切跟踪试点情况，确保试点安全稳健开展，切实维护消费者合法权益。”
2022年7月，银保监会、央行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（下称《通知》），《通知》指出，将自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五座城市开展特定养老储蓄试点，试点期限暂定一年。
试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。这也意味着当前特定养老储蓄存款达到336亿元规模已接近《通知》所规定的400亿元总规模限制。
“万事开头难，启动了就是好事，当前规模是不及预期，还需要一段时间，有一个市场发动期、个人客群接受期、市场培育期过程”，某国有大行管理层谈及个人养老金制度这一年多来的发展时，曾对记者表示，他指出，在此过程中，产品的开发是关键。
养老理财产品累计发行规模已超千亿
在推动银行保险机构深化商业养老金融改革，丰富产品、服务供给方面，银保监会除了推动开展特定养老储蓄试点，还进一步推动了养老保险公司商业养老金试点，养老理财产品试点也于2022年3月迎来扩容。
银保监会2021年9月决定开展养老理财产品试点，自当年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
2022年3月，养老理财产品试点进一步扩容，参与机构扩大到11家理财公司，试点地区扩大到10个城市。
银保监会有关负责人介绍，截至2023年一季度末，养老理财产品共发行51只，累计发行规模1004.9亿元，投资者人数合计46.7万。
此外，今年1月还正式启动了养老保险公司商业养老金试点，所谓商业养老金，是养老保险公司经营的新型商业养老保险业务，主要依托保险经营规则创新产品和服务，向客户提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务。
“商业养老金定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度发展具有支持和补充的作用。”银保监会有关负责人曾表示，商业养老金从概念上与个人养老金并非同一维度。
“目前，试点公司均已推出商业养老金产品和服务，业务规模稳步增长。”银保监会有关负责人透露，试点公司正在积极探索利用多渠道开展商业养老金业务，以更广泛地覆盖和触达广大消费者。银保监会下一步将密切关注试点业务进展和市场反映，摸索业务规律，完善试点政策，推动商业养老金持续健康发展。
责编：杨喻程
校对：王蔚