*款利率，决定了我们要给银行还多少利息。作为借款人，我们自然想要花最少的利息，办最大的事。

可你知道*款利率都和哪些因素有关吗？为什么别人抵押*款利率可以做到3.85%，而你却只能做到6%？

今天，我们就来聊聊*款利率都和哪些因素有关，个人如何有效地降低利率！

01银行因素

不知你以前是否遇到过这种情况，同样的办理房屋抵押*款，建行利率只要3.85%，而平安银行却要6.15%。

这不明摆着放“高利*”吗？

其实不然~

不同地方、不同银行的*款利率本来就是有差别的，它们都是以央行基准利率为基础，进行上下浮动。

目前央行基准利率：一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%

各大银行由于市场供给及风险管控能力的不同，导致了在利率上的差别。

这也是为什么我们在办理*款时，要多对比几家银行的产品。不然很可能会出现多交利息的情况，明明可以办理3.85%的产品，却当了冤大头办理了一个利率5%的产品。

02个人因素

个人资质

同一个*款产品，不同的人去申请，*款利率都可能不同。这个差别是由个人征信、工资收入、银行流水、资产情况等决定的。

总之，资质越好的用户*款利率也会越低。有些朋友个人征信上有逾期或者负债较多，那在银行*款时，就不大能拿到低利率。

借*类型　　

不同类型的*款，利率上有较大的差别。你看网*利率普遍在20%左右，而银行*款却很少有高于10%的。

银行*款主要有两种，一是信用*，二是抵押*。

一般情况下，信用*款的利率高于抵押*款。而抵押*款中，汽车抵押利率又高于房产抵押利率。

另外，利率还和*款的额度、年限，甚至还款方式等有关系。这也是一个风险管控的问题，金额大、年限长，对银行来说借款风险就越大。所以，*款产品中10年、20年限的相对较少。

在了解了利率受哪些因素影响后，其实我们应该知道，想要降低利率可以从2个方面着手：

✦多加对比银行产品

选择最适合自己的*款产品；关于如何选择适合自己的*款产品，可以查看我之前的一篇文章：如何选择适合自己的房屋抵押*款方案

✦提升个人资质