在大多投资者眼里，作为最传统的投资渠道，银行一直给人稳妥、安心的感觉。

尽管现在的理财产品和理财渠道较从前已丰富不少，但银行在理财界中的地位，仍然是屹立不倒。

不过，也不见得银行业就会一直一帆风顺。

前段时间又有一家银行出现负面新闻，5月中，温州银行因为违规向房地产项目放*而被银保监局发罚单，其后，其管理层也因涉嫌违纪而被处分。

最终，温州银行业绩断崖式下跌，其2000万股股权也将会被司法拍卖，这是继今年2月内蒙古包商银行宣布破产后，又一家出事的商业银行。

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那么，对我们投资者来说，银行出事了，咱们第一反应肯定是，存款安全么？理财产品还能兑付吗？

放在银行里的钱，是否可保证安全？

先说说银行：

首先，银行存款的安全性还是非常高的。我们在银行里的存款，都受到《存款保险条例》的保护。

2015年开始实施的《存款保险条例》规定，银行是可以破产的。

不过，一旦银行宣布破产，存款保险基金将对同一个存款人提供最高50万元人民币的赔付，所以说，我们的存款是可以被保证的。

也有人觉得50万的金额太少，在实际情况中，国家还会进一步努力，比如上面提到的包商银行，在50万元以外，央行还额外提供了一部分资金，优先保障了个人存款。

除了银行之外，普通投资者最常见的理财方式就是买基金和买股票，那么万一基金公司或者券商公司破产了怎么办？

首先，券商和基金公司的注册和成立都要经过中国证监会的严格审批，其背后都需要有雄厚的资本作为支撑，一般来说，轻易不会倒闭。

但如果真有万一，我们得搞清楚一个概念，那就是我们买基金和股票的钱，并不属于券商或基金公司的自有资产，它们需要破产偿还债务，是不能动用投资者的钱的。

我们交易买卖的钱，都是托管在银行的，安全性是有保证的。

一般来说，当券商或基金公司真破产的话，监管层会通过指定或竞投让其他券商或基金公司来接管，过程可能复杂了点，但对投资者来说，就是换个公司继续投资的事。

理财产品的钱，能保证“兑付”吗？

但是，这里得明确一点，那就是存款保险制度只保障银行存款的安全，是不包括银行理财的。

同样，跟银行的情况一样，你所投资的股票和基金不会因为券商和基金公司破产而没了，但投资不当，没选好个股和基金，损失是自担的。

5月底，银保监会发布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（下称《办法》），明确了允许销售理财产品的机构，其责任，以及在销售活动中不能出现的行为。

其中，《办法》中最核心的内容，我们可以这么来理解：

首先，明确能够销售理财产品的机构。

除了商业银行以外，其它理财公司也必须经由银保监会批准设立，如此下来，普通机构想要获得销售理财产品资格比更不容易，也可以杜绝一些私人机构借由理财产品进行敛财的情况。

其次，是再次重申不得“刚性兑付”。

包括不得重点宣传预期收益，或与其它产品作比对等，规范理财公司的销售行为。

如此下来，就是要做到“卖者尽责”和“买者自负”，理财产品的销售机构，必须规范自身，负起不误导投资者的责任。

但作为投资者，也必须对自身投资行为负责，否则，轻信动辄超过10% 的年化收益，就是对自己的不负责了。

毕竟，央行管理层也曾警告过各位投资者，承诺超过6%以上投资回报的，很可能就是骗子了。

所以，任何理财都是有风险的，投资者不能因为看到是银行发行理财产品就感觉心安，而忽略理财产品的资质，说到底还是“买者自负”。

想要稳稳的收益，还有哪些理财渠道

求稳的小伙伴，可以选择配置下面几款理财产品：

• “券商理财”券商收益凭证

这款产品之前投二君也给大家介绍过，简单来理解的话，就是我们借钱给券商，券商再将钱借给融资融券的投资者，原则上来说没什么风险，不过其收益率也会受到市场波动影响，比如股市畅旺，其收益自然也高点。

• “银行理财子”或者“固收+”

作为近年来资管行业中的“新物种”，去年多家银行的理财子公司陆续开业，主要是将传统储蓄业务和理财业务做出区隔，做好风险隔离。

除了现金管理类产品，封闭期更长的 “固收+”产品是发行主力。

简单来说，就是债券类产品+收益较高的打新股、定向增发、可转债等，其收益肯定比储蓄更高，但相应风险也高点。

从多家“银行子”发布的数据来看，工银理财、建信理财等14家银行理财子公司在去年全部实现盈利，当然，这也意味着作为投资者的我们，也赚到钱了。

总的来说，现在的投资渠道日益多样化，大家选择的时候，还是得看清楚，问明白。

记住“风险自担”这话就好，想要百分百安全的话，银行存款当然就是唯一的选择了。