不知不觉间，2023年也近了。2023年是十四五计划的中坚之年，相信我国十四五期间的养老保险制度变化都将初见端倪。到2023年退休，我们的养老制度或迎来这四大变化：

第一，养老保险全国统筹的推进。

12月份，国家已经召开电视电话会议明确推进企业职工基本养老保险全国统筹。2022年，将是我国企业职工基本养老保险制度全国统筹的开启之年。养老保险全国统筹不可能一蹴而就，全国要想实现大面积的统一，真的关键要看2023年了。

养老保险统筹会带来哪些好处呢？首先是参保制度的一致。过去我们全国各地的养老保险缴费情况各不相同，比如说广东和浙江企业参保缴费比例只有14%，未来参保缴费势必会实现统一了。其次是方便了参保人员。山东省2021年实现了养老保险退休无需省内转移，但现在依然需要跨省转移。实现全国统筹以后，全国统一的信息系统和经办服务体系建立起来，在哪里参保都会是一样的了。第三，逐渐缩小大家的养老金待遇差距。尽管短时间内我们不可能统一全国的养老金计发基数，但是这也是大势所趋，国家还是可以通过待遇调整等政策，逐渐缩小各个地区之间的养老待遇水平差距。养老金偏低的速度涨得快一些，养老金较高的速度涨得慢一些。

第二，病残津贴制度。

早在2011年，《社会保险法》实施的时候，国家就明确建立病残津贴制度，针对没有到达退休年龄就失去劳动能力的特殊群体实施保障。10年过去了，目前也只有宁夏、四川、广东等少数几个省份出台的病残津贴制度，全国统一的制度并没有出台。按照十四五规划，我们将落实职工基本养老保险病残津贴政策。

2021年9月份，《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》实施，全国统一了遗属待遇政策。相信病残津贴制度也会很快出台并落实了。这对于参加养老保险的年轻人来说是一个好消息，万一出现意外的话，生活还是会有保障的。这也大大提升了参加养老保险的吸引力。

延迟退休、灵活退休

延迟退休即将来临。2021年下半年开始，全国各地就陆续组织了延迟退休的座谈会，广泛征求社会意见。

按照十四五规划的原则，我们将会按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾的原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄。

或许2022年我们能看到延迟退休的初稿，但是真正要落实实施，可能会给社会几年的过渡期，2023年大概率还不会被延迟退休。但是一定要注意弹性实施。

我们现在的退休政策是到达退休年龄必须退休，因为劳动合同法实施条例规定达到法定退休年龄以后劳动合同终止，这对于一些有劳动能力、想再干几年的劳动者，确实也不是很友好。相信延迟退休，肯定是弹性先行，让能干的人们多干几年，保障老年人的就业权力，也有助于缓解社保基金的收支压力。相信也会得到更多的劳动者的欢迎。

第四，个人养老金制度。

发展多层次、多支柱的养老保险体系是我们十四五发展的目标。未来几年企业年金制度将大大扩大其覆盖面，而个人养老金制度也将呼之欲出。

2021年金融街年会上，人社部养老保险司司长聂明隽透露，我国的个人养老金制度将采取个人账户制，相关部门正在抓紧按程序制定有关政策。相信个人养老金制度，2023年就能够与大家见面了。

这时候需要一份更高养老金的人群，就有了新的一种更好投资方式。2021年12月发售的首批养老理财产品收益率可是不低的，居然都在5%~8%之间。