一、商业*款介绍
商业*款又称个人住房*款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的*款,执行法定*款利率。个人住房商业性*款是银行用其信*资金所发放的自营性*款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还*款的保证而向银行申请的住房商业性*款。
优点
1、额度高
根据多方了解,公积金*款额度的高低与公积金账户余额的多少有很大关系,也就是说,若公积金缴存者的账户余额为零,那么获得的*款额度也将为零。不过,商业*款无这一限制,只要借款人满足*款要求,且资质较好,*款额度最高能达到房产评估值的七成,可有效解决购房者的钱难题。
2、手续简便
申请公积金*款的购房者需要提供诸多手续,而且审批流程也较繁琐。商业*款的流程就要简单多了,而且放款的速度快。
3、房产不受限制
不管是购买普通住宅、别墅、还是商业住房,都可以申请商业*款。首套房商业*款未结清,买二套房还可以使用商业*款。
4、*款对象无限制
公积金*款只有按时足额缴存了公积金的购房者才能申请,而商业*款在*款对象上没有限制,只要你具备按时足额还款的能力,且拥有良好的信用记录,便可提出申请。
缺点
1、*款预期年化利率高。相对于住房公积金*款来说,商业*款的*款预期年化利率要高很多,需要支付的利息就要高很多。
2、“认房又认*”,即只要有过*款记录,名下无房再买房,也被视为二套房。
二、商业*款申请条件
1、商业*款对象一般为有完全民事行为能力的自然人。
2、要具有城镇常住户口或者是有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。
3、要有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还*款本息的能力。
4、对首付款的要求,银行间有些许差异。
5、相关有*款人认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还*款本息并承担连带责任的保证人。
6、要具有购房合同或协议。
7、提出借款申请时,在银行有不低于购买住房所需资金的20%的二手房按揭*款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付*收据的原件和复印件。
三、商业*款材料
借款人到银行经办机构或已与银行签订”合作协议”的开发商处填写个人住房*款借款申请表,并提供以下材料:
1、本人户口本、身份证或其它有效居留证件;
2、职业和收入证明;
3、购房合同或意向书等有关证明材料;
4、占房价款30%的首期付款证明;
5、建设银行经办机构要求提供的其它材料。
四、商业*款利率
商业*款的利息取决于你的*款额度、*款期限和*款利率。而它的*款利率一般是在央行规定的*款基准利率的标准上进行一定的浮动调整。央行规定的*款基准利率是:一年以内(含一年):年利率4.35%;一至五年(含五年):年利率4.75%;五年以上:年利率4.80%。
而因为个人住房商业性*款的*款期限基本都会在五年以上,所以商*的利率也基本会在4.90%以上。毕竟各银行的商*利率都会较基准利率进行一定的上浮,一般会上浮10%到20%左右。而二套房可能还要上浮得多一些,可能会上浮25%左右。
五、 商业*款流程
1、借款人与开发商签订购房合同的同时交付30%购房款;
2、将有关资料交律师事务所审查;
3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后,与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同;
4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续,并发放*款。
5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还*款本金,借款人可一次偿还,提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。
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