1.如何提高反洗钱水平,有哪些措施
（一）加快推进“三做”的反洗钱集中处理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗钱中心。把反洗钱业务由原来分散在基层营业网点处理转变为集中在一级分行（直属分行）或二级分行反洗钱中心（或其附属中心）处理的工作模式。
集中处理改革后，营业网点反洗钱大额和可疑交易报告工作压力将得到有效释放，营业网点反洗钱工作重点转移到客户身份识别、配合集中处理机构的反洗钱调查、手工新增系统无法抓取的可疑交易报告工作，使反洗钱工作机制更趋完善。目前，全行37家分行全部启动了反洗钱集中处理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中处理，效果明显；海南分行于年初启动反洗钱集中处理模式改革，改革实施步骤分为调查摸底、考察学习、改革试点和全行推广等四个阶段，目前进展顺利，已进入全行推广实施阶段。
二是搭建“系统做”的反洗钱技术支持平台。反洗钱集中处理模式改革离不开功能强大的反洗钱技术支持平台。
近年来，工商银行强化对反洗钱系统的投入和建设工作，制定了《反洗钱相关系统体系规划》，依托科技优势，自主研发了境内外一体化的反洗钱监控系统、客户风险分类系统，引进全球特别控制名单处理系统及数据库并完成本地化开发。新的反洗钱监控系统研发在设计思路上重点做好建立监控模型库、建立高低风险名单库和跟踪监控库、建立异常交易处理新流程、开发反洗钱辅助分析功能等几方面工作，使之成为符合国际标准、适应中国国情、具有工行特色的反洗钱大额和可疑交易报告工作体系和技术支持平台，以满足创新集约高效型的反洗钱工作模式的需要。
三是打造“专家做”的反洗钱人才队伍。反洗钱异常交易甄别工作的技术含量较高，只有配备银行业务经验丰富、反洗钱政策法规熟悉、反洗钱专业技术强、政治敏感度高的人才能够保证可疑交易人工甄别报告的质量。
将反洗钱工作人员由基层网点的兼职人员转变为处理中心的专职人员，有利于其全身心投入反洗钱工作，不断积累反洗钱业务技能和工作经验，促进其专业化水平的提升，形成专业型的反洗钱工作团队，实现对可疑交易的专业化监测、分析和甄别，不断强化集中处理人员对客户异常交易的自主识别能力，不断总结各类洗钱犯罪活动的资金交易特点和规律，积累了一套行之有效的识别可疑交易的经验和方法，培养和造就一支业务精湛、经验丰富的反洗钱专家团队。 （二）着力强化员工反洗钱意识和制度执行力。
一是持续培育和巩固良好的内控合规文化。要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和员工，使每位人员都认识反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务，只有勤勉尽责、合规操作才是保护自己、保护同事、维护组织利益的最好方式。
二是通过多种途径提高员工的业务素质。各行要将反洗钱培训纳入全行培训计划，分层级、有针对性的定期或不定期开展反洗钱知识学习，重点应系统地、深入地学习《反洗钱法》及相关配套法规内容，使员工能准确把握反洗钱有关规定；同时，还应根据岗位实际，结合有关案例分析进行针对性学习，加深员工对反洗钱法规的理解，提高员工对可疑交易判断能力和实际操作水平。
三是强化三项基本制度执行。各级机构要进一步健全反洗钱工作流程和机制，认真落实包括管理层、反洗钱岗位人员、网点负责人、客户经理和前台柜员等人员在内的反洗钱工作职责，同时强化检查监督，严格落实客户身份识别、客户信息维护、大额和可疑交易报告等反洗钱三项基本制度，避免反洗钱制度执行流于形式。
（三）有效夯实反洗钱基础管理工作。一是加强客户信息维护工作。
要在前期工作基础上，采取统一采集补录标准口径、层层分解、分工协作、考核激励等多种举措，集中力量、集中资源、集中时间，举全行之力推进客户信息完整率的进一步提升。二是认真开展客户尽职调查。
各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的、规范的客户身份识别流程，并尽可能细化客户尽职调查内容，在尽职调查每个环节均作程序化规定，形成各种业务类型的客户尽职调查流程，如开立账户客户尽职调查流程、现金交易客户尽职调查流程、办理大额外汇业务客户尽职调查流程等等。通过规范调查流程，使客户身份调查内容更加完善，调查更彻底，更有利于反洗钱工作人员有效、深入地了解客户。
三是强化客户风险分类管理。鉴于客户身份识别在洗钱预防措施中的基础地位，对于不同客户，各行应按照客户的特点或者账户的属性，考虑行业等因素，在对客户充分调查的基础上，按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次对客户实行黑名单、高风险、关注、一般和白名单等五类风险管理，对于黑名单客户，直接拒绝办理业务；对于关注类和高风险客户，应实施更严格的客户身份识别措施；对于一般和白名单客户，可以采取简化的客户身份识别措施，从而提高客户身份识别的有效性，同时也适当平衡了反洗钱成本和收益之间的关系。
当然，在实行风险分类管理后，各行还应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时更新。
2.加强反洗钱的主要措施
为确保反洗钱工作持续、有效、全面开展，工行安顺分行进一步强化反洗钱管理，采取有力措施，完善反洗钱全流程管理机制，提高全辖反洗钱工作意识和工作技能，从七个方面着手，推进反洗钱工作得到持续、有效开展，全面防范洗钱风险。
一是完善机制，确保反洗钱工作顺利开展。该行及时修订完善反洗钱工作考核指标，确保反洗钱工作纳入内控条线和相关专业考核范畴。增加部门联动，二级分行和各县支行反洗钱工作领导小组定期、不定期召开反洗钱联席会议，及时研究洗钱风险和发出工作提示。并切实加强对支行网点的指导，及时帮助解决问题困难。
二是做好客户身份识别和信息维护。该行严格督促各营业机构执行客户身份识别制度，在客户以开立账户时，必须联网核查系统并结合客户的辅助证件，认真识别客户身份，真实、完整地采集和留存客户相关信息资料，确保相关信息的有效性，把好客户准入关。
三是加强反洗钱全流程管理。强化培训，要求相关人员熟练掌握“新一代反洗钱监控系统”、“反洗钱客户风险分类系统”的操作流程，将客户风险等级划分、内部协查等反洗钱工作纳入全流程管理。
四是加强反洗钱宣传教育和培训。该行认真制定宣传培训计划，针对本机构管理人员、反洗钱岗位人员、新员工以及其他员工组织开展不同形式和内容的反洗钱培训，确保反洗钱培训的覆盖面达到100%，确保每个岗位人员都拥有与其岗位相适应的反洗钱履职能力和工作水平。
五是严防反洗钱失密事件。该行加强反洗钱保密工作管理，严格遵守反洗钱保密制度，引导员工树立反洗钱保密意识，严格按照反洗钱保密要求履行反洗钱职责，
六是加大涉敏业务风险防范。充分运用反洗钱风险监控系统、全球特别控制名单管理系统的报警信息，结合内控监测分析、运营风险核查、基层报送等渠道获取的可疑交易及风险线索开展综合分析，有效揭示和防控洗钱风险。
七是认真组织开展反洗钱监督检查。该行将反洗钱相关规定执行情况纳入各专业制度执行情况检查范畴，确保反洗钱监管规定和制度执行落到实处。
3.如何开展银行反洗钱工作
浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作 政策性银 洗钱是目前国际金融界面临的最为普遍和严重的问题 之一。
由于银行业的特殊作用，在犯罪分子进行洗钱的犯罪 活动中，部分银行自觉不自觉地被利用，甚至成为犯罪分子 的帮凶， 这对于国家的经济安全和金融稳定， 是十分不利的。 政策性银行应当严格按照国家有关法律法规，积极开展反洗 钱工作，维护金融体系的安全和稳定。
一、政策性银行反洗钱工作的历史回顾 政策性银行反洗钱工作的历史回顾 洗钱是指将非法收入合法化的活动或过程。洗钱为制贩 毒品、恐怖活动、走私、腐败以及其他犯罪活动提供财政支 持，助长了严重危害正常社会秩序的刑事犯罪，助长日益猖 獗的跨国犯罪，损害国家形象，危害金融体系的稳定。
《中华人民共和国反洗钱法》已经从 2007 年 1 月 1 日 起开始实施，这就要农发行行一定要树立正确的反洗钱观， 严格按规定开展反洗钱活动，切实履行法律法规赋予的不可 推卸的防范洗钱的责任。 二、政策性银行反洗钱工作的难点 政策性银行反洗钱工作的难点 （一）思想认识到位难 首先是客户认同难。
反洗钱工作的一个重要程序就是银 行要及时了解客户的各类信息，对此客户很忌讳。其次是银 行执行难，目前基层行普遍因业务竞争的需要，很难真正执 行反洗钱工作的有关规定制度。
三是部分银行认为反洗钱是 人民银行的事，与已无关｡一些机构既未设有健全的制度，也 末指定专人负责，反洗钱工作对他们而言可有可无｡ （二）当前反洗钱手段不适应工作需要 当前，银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心 放在大额支付交易和可疑支付交易报告上，支付交易监测系 统尚未成熟，而在实际操作中存在着手工方式进行修改、补 录、统计､搜集､检查，工作量大且效率低，监测的时间跨度狭 小，时效性差｡另外，当前银行与人民银行间的信息传输网络 已连通，大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报 告已经通过网络报送来实现，但是还存手工报送，在时间､数 据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行｡ （三）缺乏有效的反洗钱监管体系 多数政策性银行反洗钱业务主要由会计结算部门承担， 而政策性银行会计结算部门的工作职责主要是为社会提供 结算服务和管理，很难承担起反洗钱职责｡ （四）缺乏反洗钱专业人才 洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业 性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金 融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。这 就需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业 人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易、外语等综 合型技能人才，而政策性银行各基层行现有的反洗钱人才根 本达不到这样的标准，很难适应反洗钱工作需要。
（五）反洗钱各种规章制度不规范 首先是内控制度建设不规范，少数政策性银行机构没有 根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱的预防、监测、分析、报告体系，空的多、实质性的少，可操作性差。 其次是客户调查不规范，客户资料不全、不真实、不准确， 未按规定进行保管，甚至业务操作系统无法查寻客户真实有 效住址，证件号码等信息。
三是大额和可疑支付交易报告不 规范，有不报、漏报、迟报、不按规定方式报等现象。 （六）识别可疑支付交易的难度大 在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志，资 金的合法性难以甄别｡“两个办法”中列举的可疑支付交易 标准较为原则，没有作具体的细化，要做到准确识别､综合掌 握特定客户在会计结算､支付清算､外汇等各部门资金运作 的信息，在实际工作中存在较大的困难｡如果对大额资金普 遍怀疑，不仅会造成很大浪费，还可能因此错过对真正黑钱 的监测良机｡ 三、政策性银行如何开展好反洗钱工作 在我国，政策性银行是金融业反洗钱的主要力量之一， 在打击和防范洗钱犯罪活动中充当着重要角色，政策性银行 必须依照国家的法律法规和相关监管原则的规定，积极开展 反洗钱工作，维护经济金融秩序和国家经济安全。
为实现这 一目标，政策性银行要从以下几个方面入手。 （一）建立健全反洗钱各项内控制度 首先，各级金融机构领导尤其是一线领导要重视反洗钱 相关制度的制定，加强对一线临柜人员的培训。
要建立一整 套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系，方便一线人员操作。其次，要进一步明确金融机 构内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现､分析､报告 可疑支付交易，到领导审核，再到单位反洗钱领导小组向政 府有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实 第一责任人负责制，最大限度地提高反洗钱工作效率。
三是 要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落 实，业务创新必须首先制定相应的内部控制制度，并经常进 行自我评估。 （二）健全银行账户实名制 进一步健全金融账户实名制，增加金融机构执行实名制 规定的可操作性、便利性和经济性， 完善客户身份核实程序。
第一，确保金融机构在创新业务领域等可能产生洗钱行为的 业务。
4.如何有效发挥银行反洗钱工作人员的积极性
洗钱作为一种犯罪行为危害是巨大的，不仅破坏金融市场甚至整个经济体系的稳定性，影响社会公正，而且一旦与恐怖活动相结合，将对社会稳定、人民生命财产安全形成巨大威胁。商业银行作为反洗钱工作的重要阵地，如何更好地开展反洗钱工作，完善洗钱防控措施是当前迫切需要探讨和解决的问题。
一、目前反洗钱信息系统建设存在的主要问题
（一）监测规则显性化。传统监测系统对可疑交易数据的筛选主要是基于规则，这些规则虽然来自于对反洗钱规律的经验总结，但由于是显性化且在一段时间段内保持不变，这为犯罪分子通过变通方式规避监测提供了可能。比如，对于大额交易的金额监测规则，犯罪分子完全可以通过化整为零的方式来躲避。最新反洗钱信息系统对监测模型开展了优化，比如，通过模型命中率统计来不断优化调整监测模型，但这些模型本质上仍是基于反洗钱特性相关的显性指标及其组合。
（二）人工依赖度比较高。目前反洗钱信息在信息采集、交易筛选和报送等环节已经实现高度自动化，但是在分析甄别环节仍需要大量人工介入，仍需要反洗钱专家根据自身经验来对洗钱可疑交易进行甄别，不仅工作最大，对专家的专业素质要求比较高。
（三）处理时效性不高。首先在商业银行一方的处理大多基于数据仓库进行，由于数据来源多、数据量大等因素，分析结果往往要到次日才能生成。如果加上人民银行反洗钱机构、司法机构对洗钱行为的调查确认，整个周期还要长，从而给洗钱犯罪分子以充分时间转移证据和逃脱处罚。
二、建立完善的协调合作机制。构筑有效的反洗钱防控系统，不仅需要商业银行内部各部门合作，还需要社会多方面合作。目前国内打击洗钱犯罪的合作力度不足，主要体现在社会各部门缺乏统一的协调。虽然商业银行等金融机构是反洗钱工作的主要部门，但在实际操作中，由于没有一个完善的协作机制，各部门在反洗钱问题上各自为战，客观上阻碍了反洗钱工作的深入开展，工作效率难以得到有效提高。为此，建议构建反洗钱协作机制，构建商业银行与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道、共享数据信息资源，形成全社会、多部门监管合力。
三、加强反洗钱信息交流与共享。目前，商业银行在反洗钱合作领域存在诸多不足，建议一方面加强商业银行在反洗钱合作，另一方面构建国内商业银行之间的信息共享机制，整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系、有效打击洗钱犯罪活动。同时建议人民银行在各家商业银行内推行统一的反洗钱监控系统，按照商业银行的业务需求不断改造和优化系统，在保护商业秘密和维护客户信息安全的前提下，最大限度地实现反洗钱数据信息共享。提高反洗钱监管技术手段，充分利用有限资源，根据客户的风险等级采取不同的监测方式，对高风险业务领域和客户采取强化监控，对低风险客户则简化监控措施，全面提升金融机构反洗钱工作水平和效率。
四、加大社会反洗钱教育力度。反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持。建议人民银行定期面向社会发布腐败、传销、电信诈骗、金融诈骗、非法集资等社会热点洗钱案例，引起社会公众关注，提高全社会反洗钱意识，使社会公众、政府职能部门、社会中介机构、企事业单位及其他经济活动参与者意识到可能被犯罪分子利用的危险，摒弃狭隘的地方主义观念，克服经济短视行为，自觉抵制黑线，共同打击洗钱犯罪，为洗钱营造良好的环境氛围。同时通过开展多种形式的反洗钱宣传和教育活动，促进群众了解掌握反洗钱相关知识，自觉遵守反洗钱法律法规，逐步引导公众远离洗钱犯罪，并对洗钱犯罪线索进行举报，从而有效防范和遏制洗钱不法行为，保障国民经济健康发展。
五、加强对洗钱新规律的认识学习。为了有效规避各类监测，洗钱行为也在不断发展和演变，比如，疑似诈骗、赌博犯罪类型呈上升态势，网络化、团伙化、年轻化、跨地区运作等特征日益明显，非法传销方面也有了新变化，资金交易也从集中在某一地域变为整个资金链涉及多个地区、不同银行等。随着网络和新技术的不断发展，利用第三主支付、P2P网贷业务等新型洗钱犯罪也开始出现。所以，必须加快对洗钱新动向的研究和学习，及时调整反洗钱系统监测模型和应对策略，才能更加准确监测不断演变的洗钱行为
5.如何加强业务学习,提高专业知识与技能
转载以下资料供参考 如何加强培训，提高员工素质 一、加强员工培训，必须正确认识企业当前存在的突出问题 海红未来的发展，要求我们企业对人才的需求越来越高，同样对员工培训的要求也越来越高，但从目前来看，员工培训工作尚有很多不到位的地方。
一是员工自身学习意识不强。由于员工知识结构和文化结构不合理，部分员工文化水平偏低，缺乏理论水平，实际操作能力依靠多年的工作经验，理论学习困难很大，同时由于观念滞后，不善于学习，部分员工产生学习无用的思想，个别员工不会、不懂、也不学，甚至还不问。
二是发展潜力不足。部分员工在新技术、新设备面前表现出明显的不适应，在实现现代知识与技能高度一体化的进程中困难重重。
三是个别部门缺乏长远眼光，培训工作开展不实，缺乏长期性。表现在只顾眼前利益，没有长远打算，在抓员工教育方面存在学而不真、考而不实、考核不严的现象，学习培训时紧时松，缺乏监管。
四是培训师资力量短缺，培训能力不足，致使培训质量不佳。公司缺少内部专职培训师，大部分参与授课的培训师都是从各部门临时委派担任，因此专业水平参差不齐，部分培训师因受时间和经历的限制，自身业务素质和教学管理存在一定的局限性，专业技术达不到全面、精通，影响培训质量。
二、加强员工培训，必须建立完善的培训机制 培养优秀的人才队伍，一个企业要有良好的培训机制。完善培训机制运作，是提高员工素质的重要推动力。
加强员工培训，我们要建立健全企业的培训机制，以此提高员工队伍素质的动力与活力。1、企业领导必须重视，树立长远的培训观念。
搞好员工培训工作，首先需要公司领导站在企业生存发展的高度上，从思想上高度重视，充分认识到加强员工培训的重要意义。当前，海红公司正处在实施易地技改，实现建设较高水平的现代化卷烟企业，实现跨越式发展战略目标的重要阶段。
随着企业的发展，行业形势日新月异地不断变化，目前员工的技术技能、专业知识将不能满足公司建设现代化卷烟企业的需要，广大员工的知识必须得到不断地更新、充实，才能真正使企业得到又好又快的长期发展。因此，企业领导应把目光放远一点，树立起长远培训观念，真正从认识上统一，从行动上支持，把员工培训作为提高企业核心竞争力的大事列入工作日程，制订长期的培训目标、计划，建立完善的长效机制，使员工培训工作真正达到良好的效果，促进企业发展。
2、加强培训管理，建立激励机制。企业的竞争与发展最终是人才的竞争，坚持“以人为本”的思想，培训优秀人才是企业发展的关键。
对于企业来说，不重视员工的培训就是不重视企业的发展，对于员工个人来说，不加强培训与学习，就不能提高自身水平。因此，企业应建立员工培训中心，实行统一管理。
把员工的培训工作根据不同类型、不同层次人才特点，确定不同的目标任务，做到员工培训有人抓、有人管，不断完善员工的培训体系。制定相应的培训激励机制，采取精神激励与物质激励相结合的办法，激发员工对参加培训，促进个人提高的积极性。
3、加强培训管理，建立长效考核机制。定期对各类专业技术、技能人员进行考核，以考核的成绩纳入他们的绩效考核中，与收入直接挂勾，促使他们树立“学习工作化、工作学习化”的理念，最大限度地调动各类技术人员的学习积极性，以求达到提高他们的技术水平。
4、加大培训投入，建立约束机制。搞好员工培训工作，必须加大资金的投入，公司应把员工每年的培训投入费用列入预算计划，建立和完善一套约束措施和培训制度，这套制度包括岗前培训制度、培训考核评价制度、培训奖惩制度等，将员工的考核、上岗、奖励等与培训结合起来，做到不经培训不上岗、不经培训不任职等，防止出现“闲者多训、忙者少训、优者不训”的现象。
三、加强员工培训，必须科学确定培训内容 培训内容是否科学合理，将直接影响到员工培训的质量与效果，培训的内容出现失误，达不到理想的效果，就会造成时间与资金的浪费。因此，对于员工的培训，要根据员工技术技能、专业知识的不同需求，着眼于企业的生产经营和企业的长远发展目标，真正培养出德才兼备的各类人才。
1、要以提高员工综合素质为内容进行培训。员工的综合素质的高低是决定着员工能否干好工作的保证，因此在确定培训内容上，应重点教育培养员工的敬业精神、团队精神、吃苦耐劳精神、培养员工对企业的忠诚度。
2、对员工的培训内容要有针对性。员工的技术技能、专业知识有高有低，因此在确定员工培训内容时，要针对员工的技术技能高低，专业知识的不同，分类别、分档次对员工进行针对性较强的培训，以达到良好的培训效果，切忌出现一锅烩的现象。
3、对员工的培训内容要有前瞻性。要通过预测企业未来的发展需求，企业未来生产经营对各类专业人才的需要，进行超前培训与人才开发，重点培训一些实用的人才，为企业未来的发展进行人力资源储备，以更好地适应企业的长远发展。
4、加快培养复合型人才步伐。随着行业形势的不断变化，企业的不断进步，企业对人才素质的要求已由原先的专业单一型向复合。
6.实施风险为本反洗钱方法重点做好以下哪几项工作
反洗钱工作方法，集中精力 做好以下方面的工作：
一是要转变观念，依法履职，切实推动风险为本监管思路 的转变。
二是明确思路、落实责任，全面推行以法人为主体的反洗钱监管制度。
三是差别监管、分类指导，将工作重心转移到指导金融机构控制洗钱风险上来。
四是整合资源，规范流程，合理使用反洗钱调查权。
五是加强调查研究和信息反 馈， 为反洗钱工作提供政策支持。
六是开阔视野， 提高能力， 建立一支清正廉洁、精干专业的反洗钱队伍。
七是科学管理、严格考核，提升人民银行反洗钱工作水 平。
所谓风险为本的反洗钱原则，简而言之，是根据风险状况及程度配置反洗钱 资源。 简单地说就是 “将最多的反洗钱合规资源投入到洗钱风险大的业务领域” 。 其中包含对金融机构和监管部门两个层面的要求。对于金融机构而言，在风险为 本的反洗钱原则下， 应当审视哪些区域或领域更具洗钱威胁，分析哪些产品或服 务类型存在薄弱环节， 识别哪些客户洗钱概率更大，要求金融机构根据自身对风 险和危害程度的判断， 灵活地选择实施与风险程度相应的反洗钱措施。对于反洗 钱监管部门而言， 以风险为本的反洗钱原则要求其对金融机构的业务活动有深入 和完整的了解， 对金融机构所面临的洗钱威胁有全面的认识；能够运用合理的方 法对金融机构的风险程度进行评估， 并将评估认为存在较高风险的金融机构确定 为监管资源分配中需要优先考虑的部分；制定和优化制度措施，提示其他金融机 构风险， 防范风险的蔓延。 金融机构和监管部门应通过上述措施， 优化资源配置， 确保以有限的资源实现洗钱危害最小化的目标。当前，随着银行业反洗钱工作的 发展， 对反洗钱的监管工作已逐渐突破传统的以规则为本的反洗钱工作理念，从 而转入以风险为本的反洗钱监管理念。
7.我国反洗钱工作存在的不足
当前反洗钱工作是金融业重中之重的一项重要工作，为有效防抄范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，本文针对基层行反洗钱工作存在的问题与对策谈谈一些初浅的看法。
一、当前基层反洗钱工作面袭临的主要问题 （一）思想认识难到位。表现在：（1）客户2113难认同。
金融业反洗钱工作有一个重要制度，即“了解你的客户”，对此，客户很难认同，认为“自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束”，而企业则认为经营业绩、资5261金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。（2）部门难配合。
反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，4102需要公安、工商、税务、海关等多个部门的密切配合与沟通，但现实是，由于认识上的偏差，部门之间很难在信1653息共享和工作配合上形成一个良好协作机制。
