养老保险的计算公式是什么？

现在每个月都在交社保、交养老保险，以后退休了，日子还能像现在一样红尘作伴潇潇洒洒吗？

关于退休金的多少，这和你退休前交了多少钱、交了多少年，以及在哪里退休，都是有关系的。

万一到了退休的年纪，才发现自己社保没交够年限，根本领不了养老金，那真是没地方买后悔药去了。

我们每个月都在交的“养老保险”究竟是什么？退休后能领取多少的退休金呢？是怎么算的？

养老保险分为两类，分别是“职工养老保险”和“城乡居民养老保险”。

职工养老保险：上班族交的养老保险

城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险，比如自由职业或者无业人员等

不同类型的养老保险，交钱的方式也不一样。

职工养老保险：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。

以郑州职工的标准为例：

个人缴纳8%的养老保险，公司缴纳16%。

在郑州工作，月薪10000元的隔壁老王，每个月需要自己缴纳养老保险：10000×8%＝800元。

相应的，公司需要为老王缴纳：10000元×16%＝1600元。

城乡居民养老保险：不挂钩工资，在1000-9000元的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。

因为职工养老是有公司缴纳一部分费用的，而居民养老就完全是个人在进行缴纳，因此，职工养老缴纳的总额往往比居民养老多，领钱时，职工养老也会领的更多。

养老保险，能领多少钱？

我们交的养老保险，国家分成了两个账户管理，一个是“个人账户”，一个是“统筹账户”。

个人交的钱进入个人账户，公司交的钱进入统筹账户。

养老保险要缴满15年后，才能在退休后终生领取养老金。

如果没满15年，国家会在你退休的时候，把这些年你自己交的那8%的“个人账户”里的钱，连本带息的退给你。

公司给交的那20%，就进入了国家的养老统筹基金池里了，也就是我们的“统筹账户”，不会退给个人。

现在全国统一的职工养老保险计算公式是：

每月领取的养老金=个人账户养老金+统筹账户养老金

个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数

统筹账户养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

①个人账户

退休时，个人账户的余额，就是我们工作时每个月交的那8%，不断累积，最后攒下来的总金额。

“计发月数”就是退休后能领多久的退休金。

根据退休年龄的不同，计发月数也不一样，对此，人社部有一个统计表格——

比如说隔壁老王从25岁的时候开始工作，到60岁的时候退休。

我们就假设他工作的这36年，每个月工资都是10000块钱，那么老王在退休的时候，个人账户里的余额一共就有：

10000元×8%×12个月×36年=345600元。

在老王60岁退休的时候，对应的计发月数是139个月，那么老王每个月，就可以从自己的个人账户领取养老金：345600元÷139个月=2486元。

②统筹账户

统筹账户养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

我们可以看到，统筹账户的计算公式里，出现了三个“平均”。

这么做的原因，就是为了不让工资过高的人，将来领的养老金远远高于其他人；

也不让工资低的人，将来领的比别人少的太多。

还是以月薪10000元，从25岁工作到60岁，缴纳了36年社保的隔壁老王为例。

假设上年度，郑州职工的月平均工资为5000元，那么老王在退休时，“本人平均缴费指数”就是10000÷5000=2。

代入上边的公式我们可以进行计算，老王每个月，可以从统筹账户里领取的养老金为：（5000元+5000×2）÷2×36年×1%=2700元。

我们将“个人账户”的2486元，与“统筹账户”的2700元相加，一共是5186元，这就是老王退休后每个月可以领到的养老金。

可以领一辈子。