什么是lpr加点模式
答:2020年3月1日起,存量房贷浮动利率正式启动换锚,贷款人可从”LPR利率”、”固定利率”任选其一进行转换.很多人可能会选LPR利率,但是不清楚LPR加点是怎么确定的,下面一起来看看.
根据人民银行公告,房贷利率定价基准按照”等价转换”原则,通过现在的利率水平倒算出加点数值,再根据”LPR加点”执行贷款利率.即在转换后的每个利率调整日,利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数值.
其中,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,参照利率有1年期、5年期两种.打个比方,贷款人个人住房贷款合同中约定的贷款期限是10年,于2020年5月1日转换,则参照5年期以上LPR.
加点数值(可为负值)=现在的利率水平-2019年12月发布的LPR.加点数值确定后在合同剩余期限内固定不变.
定价基准转换后,将在第一个重定价日根据最近一个月相应期限LPR与变更后确认的加点数值重新计算贷款实际执行利率,定价基准转换变更时间不同,可能会影响第一次重定价的时间.
比如,贷款发放日是2010年5月6日,在3月10日变更定价基准,则在2020年5月6日即进行第一次重定价,按照最新的LPR(即2020年4月20日公布的LPR)计算贷款实际执行利率,而如果在6月10日办理定价基准变更,则在2021年5月6日才进行第一次重定价.
LPR实行后,是选择固定利率好,还是一年一变好?
LPR利率之后,已贷款者的选择
(1)固定利率,即贷款人和银行协商一个固定还款利率,不管未来利率升降,贷款人还款金额不变.举个例子,如果某房贷者2018贷款买房,其记住利率为4.90%,上浮20%,则为5.88%.如果选择固定利率,随后剩余还款期一律执行5.88%利率.
(2)LPR模式,即LPR+”点”,关键是这个点的确定.同样的上面的例子,当前利率4.80%,那确定其加点的”点”则等于=5.88%-4.80%=1.08%.随后这个点在剩余还款周期中保持不变.贷款者还款的多少取决于LPR的升降,如果2020年12月LPR报价为4%,则2021年还款利率为4%+1.08%=5.08%,以此类推,每年12月20日调整一次.
总结,答案很显然,未来LPR走势才是选择的关键.
什么是lpr加点模式?它与固定利率有什么不同,上文也说明的很详细了,至于怎么选择,笔者也根据案例的形式为大家做了计算和比较,相信看完本文你心里也有大概的概念,应当怎么选择者最佳利率.总之相比固定利率这是个利好.